Private lease of kopen: de complete vergelijking

Je wilt een nieuwe auto, maar wat is slimmer: private lease of kopen? Het is een vraag die steeds meer Nederlanders bezighoudt. Sinds de opkomst van private lease in Nederland is het een volwaardig alternatief geworden voor het traditioneel kopen van een auto. Maar welke optie past het beste bij jou? Lees eerst wat private lease precies inhoudt als je nog niet bekend bent met het concept.

In dit artikel zetten we alle voordelen en nadelen op een rij, vergelijken we de werkelijke kosten en helpen we je een weloverwogen keuze te maken. Of je nu kiest voor leasen, kopen of financieren -- na het lezen van dit artikel weet je precies waar je aan toe bent.

Wat is private lease precies?

Bij private lease huur je een auto voor een vaste periode, meestal tussen de 12 en 60 maanden. Je betaalt een vast maandbedrag waarin doorgaans het volgende is inbegrepen:

• Gebruik van de auto
• Verzekering (WA + casco)
• Onderhoud en reparaties
• Wegenbelasting
• Pechhulp

Na afloop van het contract lever je de auto weer in. Je wordt dus geen eigenaar van de auto. Dit is het fundamentele verschil met kopen: bij private lease betaal je voor het gebruik, niet voor het bezit.

Wat houdt een auto kopen in?

Bij het kopen van een auto word je direct eigenaar. Dit kan op drie manieren:

1. Contant betalen -- je betaalt de volledige aankoopprijs in een keer
2. Financieren met een lening -- je leent het aankoopbedrag en betaalt dit in termijnen terug
3. Balloon-financiering -- je betaalt lagere maandtermijnen met een slottermijn aan het einde

Als eigenaar ben je zelf verantwoordelijk voor alle bijkomende kosten: verzekering, onderhoud, wegenbelasting, bandenwissels en eventuele reparaties. Daar staat tegenover dat de auto van jou is en je deze op elk moment kunt verkopen.

Vergelijkingstabel: private lease vs kopen

De kosten vergeleken: een rekenvoorbeeld

Laten we concreet worden. We vergelijken de kosten van een populaire auto met een nieuwprijs van 25.000 euro over een periode van 4 jaar.

Scenario: Private lease

• Auto: middenklasse auto, nieuwprijs 25.000 euro
• Looptijd: 48 maanden
• Kilometers: 15.000 km per jaar
• Maandbedrag: 399 euro per maand (inclusief verzekering, onderhoud, wegenbelasting en pechhulp)

Totale kosten over 4 jaar:

Na 4 jaar lever je de auto in en heb je geen restwaarde. Je begint opnieuw.

Scenario: Auto kopen (contant)

• Aanschafprijs: 25.000 euro
• Afschrijving na 4 jaar: circa 45% (restwaarde circa 13.750 euro)
• Jaarlijkse kosten: verzekering, onderhoud, wegenbelasting, banden

Totale kosten over 4 jaar:

Wat valt op?

Op het eerste gezicht lijkt private lease goedkoper: 19.502 euro tegenover 23.800 euro. Maar er zitten belangrijke nuances aan:

• Bij kopen heb je na 4 jaar een auto ter waarde van 13.750 euro. Als je deze verkoopt en het geld gebruikt voor een volgende auto, dalen je werkelijke kosten.
• De opportuniteitskosten bij kopen zijn reeel. Het geld dat je in een auto steekt, had je ook kunnen beleggen.
• Bij lease heb je geen financieel risico. Je weet precies wat je betaalt; bij kopen kan een onverwachte reparatie van 2.000 euro roet in het eten gooien.
• De restwaarde is onzeker. Elektrische auto's schrijven momenteel sneller af dan verwacht; bij lease draag je dat risico niet.

De werkelijke kosten hangen dus sterk af van je persoonlijke situatie, de gekozen auto en hoelang je de auto wilt rijden. Benieuwd naar een compleet kostenoverzicht? Lees dan ons artikel over wat private lease kost.

Wanneer is private lease voordeliger?

Private lease is financieel en praktisch aantrekkelijker in de volgende situaties:

1. Je wilt gemak en overzicht

Met private lease heb je een vast maandbedrag en hoef je je nergens zorgen over te maken. Geen gedoe met garages, verzekeringspolissen vergelijken of onverwachte reparatiekosten.

2. Je hebt geen groot bedrag beschikbaar

Voor private lease heb je geen spaargeld nodig. Je betaalt maandelijks en kunt toch in een nieuwe auto rijden. Dit maakt private lease toegankelijk voor een breed publiek. Bekijk onze tips om goedkoop private te leasen en zo de maandlasten te drukken.

3. Je wilt regelmatig een nieuwe auto

Rij je graag om de 3 tot 4 jaar een nieuw model? Dan is private lease ideaal. Na afloop van je contract stap je eenvoudig over naar een nieuwer model met de laatste technologie en veiligheidsvoorzieningen.

4. Je wilt geen afschrijvingsrisico

De automarkt is onvoorspelbaar. Vooral bij elektrische auto's kan de restwaarde flink tegenvallen. Bij private lease is dat het probleem van de leasemaatschappij, niet van jou.

5. Je rijdt een voorspelbaar aantal kilometers

Als je van tevoren goed kunt inschatten hoeveel kilometer je per jaar rijdt, kun je een passend contract kiezen en onaangename verrassingen voorkomen.

Wanneer is kopen voordeliger?

Een auto kopen is in de volgende gevallen de betere keuze:

1. Je rijdt veel kilometers

De meeste private leasecontracten hanteren een kilometerbeperking. Rij je meer dan 25.000 kilometer per jaar, dan worden de maandlasten bij lease al snel hoog of betaal je forse meerkilometerheffingen. Met een eigen auto rij je onbeperkt zonder extra kosten.

2. Je wilt de auto lang houden

Hoe langer je een auto rijdt, hoe voordeliger kopen wordt. Na de eerste jaren van hoge afschrijving dalen de kosten sterk. Een auto 8 tot 10 jaar rijden is financieel gezien bijna altijd voordeliger dan leasen.

3. Je hebt het geld beschikbaar

Als je de auto contant kunt betalen zonder dat je spaargeld onder een veilige buffer zakt, vermijd je rentekosten en maandelijkse verplichtingen.

4. Je wilt volledige vrijheid

Met een eigen auto mag je zoveel rijden als je wilt, de auto aanpassen, een trekhaak monteren of wanneer je maar wilt verkopen. Bij lease ben je gebonden aan de contractvoorwaarden.

5. Je koopt een occasion

Tweedehands auto's zijn al flink afgeschreven en bieden daarom een uitstekende prijs-kwaliteitverhouding. Het verschil met een leaseauto -- die vrijwel altijd nieuw is -- kan duizenden euro's per jaar schelen. Overigens is het tegenwoordig ook mogelijk om een tweedehands auto te leasen via occasion lease, waardoor je combineert van lagere kosten en leasegemak.

De derde optie: financiering (autolening)

Naast private lease en contant kopen is er nog een derde populaire optie: een auto financieren met een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Dit is een tussenvorm waarbij je eigenaar wordt van de auto maar de aanschaf spreidt over maandelijkse termijnen. In ons artikel over private lease of financiering gaan we dieper in op deze vergelijking.

Voordelen van financieren

• Je wordt direct eigenaar van de auto
• Je kunt de auto op elk moment verkopen
• De rente op een persoonlijke lening is vaak lager dan de impliciete kosten van private lease
• Geen kilometerbeperking

Nadelen van financieren

• BKR-registratie (net als bij private lease)
• Je betaalt rente over het geleende bedrag
• Onderhoud, verzekering en wegenbelasting zijn voor eigen rekening
• Je draagt het afschrijvingsrisico

Rekenvoorbeeld: financiering over 4 jaar

Financieren is dus iets duurder dan contant kopen (door de rentekosten), maar je hoeft niet direct 25.000 euro neer te leggen. Vergeleken met private lease betaal je meer in totaal, maar heb je na afloop wel een auto met restwaarde.

BKR-registratie: wat moet je weten?

Zowel private lease als financiering worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit is een belangrijk punt om mee te wegen. Lees meer over private lease en BKR-registratie voor een uitgebreide uitleg.

• Private lease: wordt sinds 2017 geregistreerd bij het BKR. Het totale leasecontractbedrag (alle maandtermijnen bij elkaar) telt mee voor je leencapaciteit, onder andere bij een hypotheekaanvraag.
• Autolening: wordt ook bij het BKR geregistreerd. Het openstaande saldo telt mee.
• Contant kopen: geen BKR-registratie.

Let op: als je binnen een paar jaar een huis wilt kopen, kan een private leasecontract of autolening je maximale hypotheek verlagen. Dit is een veelgenoemd nadeel van zowel lease als financiering.

Elektrische auto: leasen of kopen?

De keuze tussen leasen en kopen speelt extra sterk bij elektrische auto's. Dit zijn de belangrijkste overwegingen:

• Snelle technologische ontwikkeling: de actieradius en technologie van EV's verbeteren elk jaar. Met lease rij je altijd in een recent model.
• Onzekere restwaarde: de restwaarde van elektrische auto's is moeilijk te voorspellen. Lease beschermt je tegen waardedaling.
• Hogere aanschafprijs: elektrische auto's zijn duurder in aanschaf. Private lease maakt ze financieel toegankelijker doordat je geen groot bedrag vooraf nodig hebt.
• Lagere onderhoudskosten: EV's hebben minder onderhoud nodig. Het voordeel van all-in lease is hier kleiner dan bij een benzineauto.
• Batterijgarantie: de meeste fabrikanten bieden 8 jaar of 160.000 km garantie op de batterij. Bij een leasecontract van 3-4 jaar val je daar ruim binnen. Bij kopen is dit ook een geruststelling, maar als je de auto langer dan 8 jaar wilt rijden, draag je het risico van eventuele batterijdegradatie zelf.

Voor veel consumenten is private lease van een elektrische auto daarom een aantrekkelijke optie. Op LeaseHunt kun je eenvoudig private leasedeals voor elektrische auto's vergelijken en filteren op maandbedrag, merk en actieradius.

Veelgemaakte fouten bij de keuze

Bij het vergelijken van leasen en kopen worden regelmatig fouten gemaakt die tot een verkeerde keuze leiden. Dit zijn de meest voorkomende valkuilen:

Alleen naar het maandbedrag kijken

Een leaseaanbieding van 399 euro per maand lijkt goedkoper dan een autolening van 550 euro. Maar bij die lening bouw je eigendom op en heb je na afloop een auto met restwaarde. De echte vergelijking is complexer dan alleen het maandbedrag.

Opportuniteitskosten vergeten bij kopen

Als je 25.000 euro contant betaalt voor een auto, kun je dat geld niet meer beleggen of als buffer aanhouden. Bij een gemiddeld rendement van 5-7% per jaar zijn de opportuniteitskosten over 4 jaar aanzienlijk. Vergeet deze niet mee te rekenen.

Onderschatten van bijkomende kosten bij kopen

Veel mensen vergelijken het leaseaanbieding met alleen de aanschafprijs van de auto. Ze vergeten de jaarlijkse kosten voor verzekering (1.000-1.500 euro), onderhoud (500-1.000 euro), wegenbelasting (500-700 euro) en banden (200-400 euro). Tel je alles bij elkaar op, dan zijn de werkelijke maandlasten van een eigen auto hoger dan je denkt.

Geen rekening houden met je toekomstplannen

Een leasecontract van 4 jaar is een verplichting. Als je binnenkort van baan verandert, gaat verhuizen, een gezin start of een huis wilt kopen, kan dat contract knellen. Denk vooruit en kies een looptijd die past bij je levensplannen.

Tips voor het vergelijken van private lease aanbiedingen

Als je besluit te gaan leasen, zijn dit de belangrijkste punten om op te letten bij het vergelijken van aanbiedingen:

1. Vergelijk altijd op basis van dezelfde looptijd en kilometers. Een lage maandprijs met 10.000 km per jaar is niet te vergelijken met een aanbieding voor 20.000 km.
2. Check wat er inbegrepen is. Sommige aanbiedingen zijn exclusief brandstof en winterbanden. Vergelijk altijd appels met appels.
3. Let op de bijkomende kosten. Denk aan afleverkosten, borg, administratiekosten en kosten bij meerkilometers of inleveringsschade.
4. Lees de voorwaarden voor tussentijds opzeggen. Levensomstandigheden kunnen veranderen. Weet wat het kost als je eerder uit het contract wilt.
5. Vergelijk meerdere aanbieders. Prijzen kunnen flink verschillen per leasemaatschappij. Via een vergelijkingsplatform zoals LeaseHunt zie je in een oogopslag welke aanbiedingen er zijn.

Hoe kies je wat het beste bij je past?

De keuze tussen private lease en kopen hangt af van je persoonlijke situatie. Stel jezelf de volgende vragen:

• Hoeveel rij je per jaar? Meer dan 25.000 km? Dan is kopen vaak voordeliger.
• Hoe lang wil je de auto houden? Langer dan 5 jaar? Kopen wordt dan steeds voordeliger.
• Heb je spaargeld beschikbaar? Zo ja, dan is contant kopen de goedkoopste optie.
• Wil je gemak of controle? Lease biedt gemak; kopen biedt vrijheid en controle.
• Ga je binnenkort een hypotheek aanvragen? Dan kan BKR-registratie een probleem zijn.
• Hoe belangrijk is het om altijd in een nieuwe auto te rijden? Lease maakt dit eenvoudig; bij kopen is de drempel hoger om regelmatig te wisselen.

Er is geen universeel "beste" antwoord. De juiste keuze is de keuze die past bij jouw financiele situatie, rijgedrag en persoonlijke voorkeuren.

Samenvatting

*Na aftrek van de geschatte restwaarde. De werkelijke kosten zijn lager als je de auto langer houdt of de restwaarde hoger uitvalt.

Private lease wint op gemak en voorspelbaarheid. Kopen wint op lange termijn qua kosten en flexibiliteit. Financieren zit er tussenin. Vergelijk altijd op basis van je eigen situatie.

Op LeaseHunt vind je honderden private lease aanbiedingen die je eenvoudig kunt vergelijken op prijs, merk, model en voorwaarden. Zo maak je altijd een goed geinformeerde keuze.

Veelgestelde vragen

Is private lease goedkoper dan een auto kopen?

Op de korte termijn (3-4 jaar) kan private lease voordeliger uitpakken, vooral als je de opportuniteitskosten van het vastgelegde kapitaal meerekent. Op de lange termijn is kopen vrijwel altijd goedkoper, omdat je na de eerste jaren van hoge afschrijving steeds minder kosten hebt terwijl de auto nog waarde behoudt.

Wordt private lease geregistreerd bij het BKR?

Ja, private lease wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het totale contractbedrag (alle maandtermijnen opgeteld) wordt genoteerd en kan invloed hebben op je maximale hypotheek. Dit geldt ook voor een autolening. Alleen contant kopen leidt niet tot een BKR-registratie.

Kan ik mijn private leasecontract tussentijds opzeggen?

Dat kan, maar het is bijna altijd kostbaar. De meeste leasemaatschappijen rekenen een opzegvergoeding die kan oplopen tot enkele duizenden euro's. De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder, dus lees het contract goed door voordat je tekent.

Wat gebeurt er als ik meer kilometers rij dan afgesproken?

Bij het inleveren van de auto wordt de kilometerstand gecontroleerd. Als je meer hebt gereden dan in het contract staat, betaal je een meerkilometertarief. Dit bedraagt doorgaans tussen de 5 en 15 cent per kilometer, afhankelijk van de aanbieder en het type auto. Rij je structureel meer, dan is het verstandig om vooraf een hoger kilometerpakket te kiezen.

Is private lease geschikt als ik binnenkort een huis wil kopen?

Dit is een belangrijk aandachtspunt. De BKR-registratie van een private leasecontract verlaagt je maximale hypotheek. Als je binnen 1 a 2 jaar een hypotheek wilt aanvragen, is het verstandig om hier rekening mee te houden. Overleg eventueel met een hypotheekadviseur over de impact op jouw specifieke situatie. Contant een (occasion) auto kopen is in dat geval vaak de slimmere keuze.