Private lease voorwaarden: hier moet je aan voldoen

Je hebt een mooie private leaseauto gevonden en wilt een aanvraag doen. Maar word je wel geaccepteerd? Leasemaatschappijen stellen voorwaarden aan wie een leasecontract mag afsluiten. In dit artikel leggen we uit welke eisen er gelden, hoe het acceptatieproces werkt en wat je kunt doen als je wordt afgewezen.

Wil je eerst meer weten over wat private lease is? Lees dan onze complete gids over private lease.

Overzicht van de belangrijkste voorwaarden

Voordat we in detail treden, hier een overzicht van de standaard voorwaarden die de meeste leasemaatschappijen hanteren:

De exacte voorwaarden varieren per leasemaatschappij. De ene is strenger dan de andere. Het loont dus om bij meerdere partijen een aanvraag te doen als je twijfelt of je wordt geaccepteerd.

Leeftijdseisen

De minimumleeftijd voor private lease is bij de meeste leasemaatschappijen 18 jaar -- je moet immers een geldig rijbewijs hebben en een contract mogen tekenen. In de praktijk stellen sommige leasemaatschappijen de grens op 21 of 23 jaar, met name vanwege:

• Hogere verzekeringspremies voor jonge bestuurders
• Minder kredietgeschiedenis om te beoordelen
• Hoger risicoprofile

Er is doorgaans geen maximumleeftijd, maar het contract moet wel binnen de looptijd aflopen. Sommige maatschappijen hanteren een maximumleeftijd van 70 of 75 jaar bij aanvang van het contract.

Tip voor jonge bestuurders: Als je net 18 bent en wordt afgewezen, zijn er leasemaatschappijen die zich specifiek richten op jonge bestuurders. Het maandbedrag kan dan wel hoger liggen vanwege de hogere verzekeringspremie.

Inkomensvereisten

Je inkomen is een van de belangrijkste factoren bij de beoordeling van je aanvraag. De leasemaatschappij wilt zekerheid dat je het maandbedrag kunt betalen.

Minimuminkomen

De meeste leasemaatschappijen hanteren geen hard minimumloon, maar wel een verhouding tussen je inkomen en het leasebedrag. Als vuistregel geldt:

• Je maandelijkse leaselast mag niet meer dan 25-35% van je netto-inkomen bedragen
• Je moet na aftrek van al je vaste lasten voldoende overhouden om de lease te betalen

Concreet: als je netto 2.500 euro per maand verdient, komt een leaseauto van 400-600 euro per maand vaak wel door de toets. Maar als je al andere vaste lasten hebt (huur, leningen), wordt de marge kleiner.

Welk inkomen telt mee?

De volgende inkomstenbronnen worden doorgaans meegeteld:

• Loon uit vast dienstverband: Dit is de meest geaccepteerde inkomensbron
• Loon uit tijdelijk dienstverband: Wordt meegeteld, maar kan strenger beoordeeld worden
• Pensioeninkomen: Wordt meegeteld als vast inkomen
• Uitkeringsinkomen: Sommige leasemaatschappijen accepteren dit, andere niet
• Partnerinkomen: Bij sommige maatschappijen mag je het inkomen van je partner meetellen
• ZZP-inkomen: Wordt geaccepteerd, maar met extra documentatie (zie hieronder)

BKR-registratie en kredietcheck

De BKR-check is een cruciaal onderdeel van het acceptatieproces. Het Bureau Krediet Registratie houdt bij welke kredieten Nederlanders hebben en of zij hun betalingsverplichtingen nakomen. Lees meer over de impact van private lease op je BKR-registratie.

Wat wordt er gecontroleerd?

Bij de BKR-check kijkt de leasemaatschappij naar:

• Bestaande kredieten: Lopende leningen, creditcards, andere leasecontracten
• Betalingshistorie: Heb je in het verleden betalingsproblemen gehad?
• Negatieve coderingen: Zijn er achterstallige betalingen of incassotrajecten geregistreerd?

Welke BKR-registraties zijn een probleem?

Niet elke BKR-registratie is een reden voor afwijzing:

• Positieve registraties (lopende kredieten zonder problemen): Geen probleem, zolang je totale lasten niet te hoog worden
• Hersteld-codering (H): Je hebt in het verleden een achterstand gehad, maar deze is hersteld. Sommige leasemaatschappijen accepteren dit, andere niet
• Achterstand-codering (A): Er is een actieve achterstand. Dit leidt vrijwel altijd tot afwijzing
• Bijzonderheden-codering: Ernstige betalingsproblemen. Dit leidt tot afwijzing

Je BKR-registratie opvragen

Je kunt je eigen BKR-registratie gratis opvragen via mijnbkr.nl. Dit is verstandig om te doen voordat je een leaseaanvraag doet, zodat je weet waar je aan toe bent. Als er fouten in je registratie staan, kun je deze laten corrigeren.

Dienstverband en werkgeverseisen

Het type dienstverband dat je hebt, speelt een grote rol bij de beoordeling.

Vast dienstverband

Een vast contract (contract voor onbepaalde tijd) biedt de meeste zekerheid voor een leasemaatschappij. Je hebt een stabiel, voorspelbaar inkomen. Bij een vast dienstverband is de kans op goedkeuring het grootst.

Wat je nodig hebt:

• Recente loonstrook (vaak van de laatste 1-3 maanden)
• Soms een werkgeversverklaring

Tijdelijk dienstverband

Met een tijdelijk contract (contract voor bepaalde tijd) kun je ook in aanmerking komen, maar de beoordeling is strenger. Leasemaatschappijen kijken naar:

• De resterende duur van je contract
• Of je contract wordt verlengd (een intentieverklaring van je werkgever helpt)
• Hoe lang je al bij dezelfde werkgever werkt
• De sector waarin je werkt (sommige sectoren worden als stabieler gezien)

Let op: Als je tijdelijke contract korter is dan de gewenste leaselooptijd, kan dat een probleem zijn.

Uitzendkracht of flexwerker

Als uitzendkracht of flexwerker kun je het lastiger hebben. Veel leasemaatschappijen stellen extra eisen:

• Een langere werkhistorie bij hetzelfde uitzendbureau
• Een fase B- of C-contract bij het uitzendbureau
• Hoger minimuminkomen dan bij vaste werknemers

Niet alle leasemaatschappijen accepteren uitzendkrachten, dus vergelijk goed welke partijen hiervoor openstaan.

ZZP'er of freelancer

Als zelfstandig ondernemer (ZZP'er) kun je private lease afsluiten, maar het proces is anders. Je hebt doorgaans nodig:

• Jaarrekeningen van de laatste 2-3 jaar
• Inkomstenbelastingaangiften van de laatste 2-3 jaar
• Uittreksel Kamer van Koophandel
• Recente bankafschriften (soms)
• Een positief gemiddeld inkomen over de afgelopen jaren

De beoordeling is gebaseerd op het gemiddelde inkomen van de afgelopen jaren, niet op een enkele maand. Als je net bent gestart als ZZP'er (minder dan 2 jaar), is de kans op goedkeuring klein.

Tip voor ZZP'ers: Sommige leasemaatschappijen zijn gespecialiseerd in ZZP-lease en hanteren soepelere voorwaarden. Zoek specifiek naar deze aanbieders.

Gepensioneerd

Met een pensioeninkomen kun je doorgaans zonder problemen private lease afsluiten. Pensioen wordt als stabiel inkomen beschouwd. Je hebt nodig:

• Een pensioenoverzicht of recente uitkeringsspecificatie
• Soms een overzicht van je aanvullend pensioen

Uitkeringsgerechtigde

Met een uitkering (WW, WIA, bijstand) is het lastiger. De mogelijkheden hangen af van het type uitkering:

• WW-uitkering: Sommige leasemaatschappijen accepteren dit, maar de looptijd van je uitkering moet de leaselooptijd dekken
• WIA/WAO-uitkering: Kan worden geaccepteerd als vast inkomen, afhankelijk van de duur
• Bijstandsuitkering: Wordt door de meeste leasemaatschappijen niet geaccepteerd

Rijbewijs

Een geldig rijbewijs categorie B is vereist. Dit klinkt vanzelfsprekend, maar let op het volgende:

• Het rijbewijs moet geldig zijn gedurende de gehele looptijd van het contract (of je moet het tijdig verlengen)
• Een buitenlands rijbewijs wordt soms geaccepteerd, maar je moet doorgaans wel in Nederland wonen
• Een voorlopig rijbewijs is niet voldoende

Overige voorwaarden

Woonplaats

Je moet ingeschreven staan in Nederland en een vast woonadres hebben. Een postbusadres is niet voldoende. Sommige leasemaatschappijen accepteren ook inwoners van Belgie of Duitsland, maar dit is eerder uitzondering dan regel.

Geen bewind of curatele

Als je onder bewind of curatele staat, kun je geen leasecontract afsluiten. Dit omdat je dan niet zelfstandig financiele verplichtingen mag aangaan.

Eerder afgewezen

Als je eerder bent afgewezen bij een leasemaatschappij, hoeft dat niet te betekenen dat je bij een andere maatschappij ook wordt afgewezen. Elke partij hanteert eigen criteria. Wel is het verstandig om de reden van afwijzing te achterhalen voordat je een nieuwe aanvraag doet.

Wat als je wordt afgewezen?

Een afwijzing is vervelend, maar niet het einde. Dit kun je doen:

1. Vraag de reden op

De leasemaatschappij is verplicht om je te vertellen waarom je bent afgewezen. Veelvoorkomende redenen:

• Onvoldoende inkomen
• Negatieve BKR-registratie
• Te kort dienstverband
• Teveel bestaande financiele verplichtingen

2. Controleer je BKR-registratie

Vraag je BKR-overzicht op via mijnbkr.nl. Staan er fouten in? Dan kun je een correctieverzoek indienen. Soms staan er oude registraties die allang afgelost zijn maar nog niet zijn verwijderd.

3. Probeer een andere leasemaatschappij

Elke leasemaatschappij hanteert eigen acceptatiecriteria. Waar de ene partij je afwijst, kan de andere je wel accepteren. Vergelijk op LeaseHunt welke maatschappijen bij jouw profiel passen.

4. Kies een goedkoper model

Als je inkomen de beperkende factor is, overweeg dan een auto met een lager maandbedrag. Bekijk onze gids over goedkoop private leasen voor tips om een betaalbare auto te vinden.

5. Los bestaande schulden af

Heb je lopende kredieten? Door deze (deels) af te lossen verbetert je financiele profiel. Dit vergroot je kans bij een volgende aanvraag.

6. Wacht op een vast contract

Als je een tijdelijk contract hebt en binnenkort een vast contract verwacht, kan het verstandig zijn om even te wachten. Met een vast contract verbetert je positie aanzienlijk.

7. Overweeg een borgsteller

Sommige leasemaatschappijen bieden de mogelijkheid om een borgsteller (medeschuldenaar) toe te voegen. Dit kan een partner, ouder of ander familielid zijn met een stabiel inkomen.

Tips om je kans op goedkeuring te vergroten

Wil je je kans op een succesvolle aanvraag maximaliseren? Volg deze tips:

1. Bereid je documentatie voor: Zorg dat je loonstroken, identiteitsbewijs en rijbewijs bij de hand hebt. Als ZZP'er: zorg voor actuele jaarrekeningen.

2. Ruim je BKR op: Los oude schulden af en controleer of je registratie klopt.

3. Kies een realistisch maandbedrag: Doe geen aanvraag voor een auto die eigenlijk te duur is voor je inkomen. Een lager maandbedrag vergroot je kans op acceptatie.

4. Dien je aanvraag volledig in: Onvolledige aanvragen leiden tot vertraging of afwijzing. Zorg dat alle gevraagde documenten compleet en leesbaar zijn.

5. Vergelijk meerdere maatschappijen: Niet elke maatschappij hanteert dezelfde criteria. Via LeaseHunt kun je snel zien welke opties er zijn.

6. Wees eerlijk: Geef correcte informatie op. Fraude of onjuiste gegevens leiden altijd tot afwijzing en kunnen verdere gevolgen hebben.

Het acceptatieproces stap voor stap

Zo verloopt de beoordeling van je aanvraag doorgaans:

1. Aanvraag indienen: Je vult het online formulier in met je persoonlijke en financiele gegevens.
2. Documentcontrole: De leasemaatschappij controleert je aangeleverde documenten (rijbewijs, ID, loonstrook).
3. BKR-toets: Je kredietregistratie wordt opgevraagd en beoordeeld.
4. Inkomenstoets: Er wordt berekend of je het maandbedrag kunt dragen.
5. Risicobeoordeling: Op basis van alle gegevens wordt een risico-inschatting gemaakt.
6. Uitslag: Je ontvangt bericht over goedkeuring, afwijzing of een verzoek om aanvullende informatie.

Dit proces duurt meestal 1 tot 5 werkdagen. Bij sommige leasemaatschappijen krijg je binnen 24 uur uitsluitsel.

Veelgestelde vragen

Kan ik private lease afsluiten met een negatieve BKR-registratie?

In de meeste gevallen niet. Een actieve negatieve BKR-codering (A-codering of erger) leidt vrijwel altijd tot afwijzing. Als de negatieve codering is hersteld (H-codering), zijn er leasemaatschappijen die je wel accepteren, maar dit verschilt per aanbieder. Los eventuele achterstanden eerst op en laat de codering herstellen voordat je een aanvraag doet.

Hoeveel moet ik minimaal verdienen voor private lease?

Er is geen universeel minimumloon. Het hangt af van het maandbedrag van de auto die je wilt leasen en je overige financiele verplichtingen. Als vuistregel geldt dat je leaselast niet meer dan 25-35% van je netto-inkomen mag bedragen. Voor een leaseauto van 350 euro per maand heb je dus een netto-inkomen van minimaal circa 1.000 tot 1.400 euro nodig, maar in de praktijk kijken leasemaatschappijen naar je totale financiele plaatje.

Telt het inkomen van mijn partner mee?

Bij sommige leasemaatschappijen kun je het inkomen van je partner laten meetellen. Dit wordt soms "mede-aanvrager" of "medeschuldenaar" genoemd. Je partner wordt dan ook getoetst bij het BKR en is mede-verantwoordelijk voor de betalingen. Dit kan helpen als je eigen inkomen onvoldoende is.

Kan ik private lease afsluiten als starter op de arbeidsmarkt?

Ja, dat is mogelijk, maar het kan lastiger zijn. Als starter heb je vaak een tijdelijk contract en een beperkte kredietgeschiedenis. Kies een auto met een lager maandbedrag en zorg dat je kunt aantonen dat je een stabiel inkomen hebt. Een intentieverklaring van je werkgever dat je contract wordt verlengd, kan helpen.

Hoe lang blijft een private lease BKR-registratie staan?

De BKR-registratie blijft staan zolang het leasecontract loopt. Na afloop van het contract wordt de registratie binnen enkele weken verwijderd, mits je alle betalingen netjes hebt voldaan. Als er een negatieve codering bij staat (door betalingsachterstanden), blijft deze 5 jaar na de einddatum geregistreerd.

Conclusie

De voorwaarden voor private lease zijn over het algemeen haalbaar voor mensen met een stabiel inkomen en een schoon BKR-dossier. Of je nu in loondienst bent, ZZP'er of gepensioneerd -- er zijn mogelijkheden. Het belangrijkste is dat je je goed voorbereidt, je financiele situatie realistisch inschat en bij meerdere maatschappijen vergelijkt.

Op LeaseHunt vind je een breed aanbod van private lease deals. Vergelijk de mogelijkheden en vind een auto die past bij jouw budget en situatie.

Lees ook onze andere artikelen in deze serie:

• Wat is private lease? Complete gids
• Hoe werkt private lease precies?
• Voordelen en nadelen van private lease